스트레스 DSR 2단계 계산기 대출한도 차이점 알아보기

여러분들 스트레스 DSR 이란 말 들어보셨죠?

 

내집 마련의 꿈이 있으신 분들이라면 대출 정책에 대해서도 많이 알아보고 있으실겁니다.그 중에서도 9월달부터 실시된 스트레스 DSR 2단계는 기존에 있던 일반 DSR에 추가로 금리를 반영하여 그만큼 대출한도를 줄어들게 하는 제도라고 할수 있습니다.

지금부터 간단하게 스트레스 DSR에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

그전에 지금 나의 대출한도를 빠르게 알아보고 싶으신 분들은 아래의 계산기를 이용해주시면 되겠습니다.

 

계산기는 바로 아래에 남겨드릴 것이구요. 필요한 준비물은 연소득, 대출 종류 및 상환 방법에 대한 것만 있으면 대략적으로 확인이 가능합니다. 생각보다 복잡하게 되어 있지 않으니 사용하고 싶은것으로 이용해보세요.

 

부동산 계산기.com DSR 계산기

 

네이버 DSR 계산기

 

올크레딧 DSR 계산기

 

우선 DSR에 대해서 먼저 알려드릴게요.

 

우선적으로 알려드릴 것은 DSR에 관한 내용입니다.

 

DSR은 Dept Service Ratio의 약자입니다. 한국말로 바꾸면 총부채원리금 상환 비율 이라는 의미를 갖고 있는데요.

 

실질적으로 은행의 대출은 이 DSR 계산에 의해서 나간다고 볼수 있습니다.

 

 

 

간단하게 DSR은 모든 대출의 원금과 이자 상환액을 포함하여 대출금을 정하는 방식이라고 볼수 있습니다.

 

 

예를 들어 주택에 대한 대출을 실행하려고 하는데 내가 아무리 소득이 높더라도 현재 자동차, 신용카드 등에 대출 이자 상환금이 많을 경우 DSR이 높게 나오기 때문에 대출심사할때 불리하게 나오게 되는 것입니다. 

 

 

DSR 계산법은 간단하게 아래와 같습니다.

 

DSR 계산법 : {(주택 원리금 상환액 + 기타 대출 상환액)} / 연소득 x 100

 

※ 간단하게 보여드리기 위해서 주택 담보 대출에 관한 DSR을 보여드렸습니다. 신용대출 등도 계산법은 똑같지만 원금 상환 기준이 약간씩 다르다는 점 알려드립니다. 어렵게 생각하지 마시구 상단의 계산기를 사용해주시면 쉽게 알아볼수 있습니다.

 

 

그렇다면 스트레스 DSR은 무엇인가요?

 

그럼 이제부터는 최근 화두가 되고 있는 스트레스 DSR에 대한것을 알아보도록 하겠습니다.

 

스트레스 DSR이란 미래에 금리가 인상될것을 미리 반영하여 일정 수준이상의 스트레스 금리를 미리 더하는 것을 말합니다. 

 

만약 대출을 받으려고 하는 사람이 높은 금리를 적용하면 어떻게 될까요?

 

간단합니다. 매달 이자 상환금이 높아질 것이고 이에 따라서 대출한도는 줄어들게 되는 원리가 적용되는 것입니다. 그렇기 때문에 내집 마련을 하는 분들은 이 스트레스 DSR에 대해서 큰 신경을 쓴것이구요.

 

 

 

'대출이 덜 나올수도 있으니 조금 앞당겨서 내집을 마련해야겠다!' 라는 생각에 7월 주택 구매 건수가 많이 상승한것이기도 합니다.

 

 

 

	1단계	2단계	3단계 (아직 시행 안됨)
시행시기	2024년 2월 26일 ~ 2024년 8월 31일	2024년 9월 1일 ~ 2025년 6월 30일	2025년 7월 1일 예정
금리 반영 비율	스트레스 금리의 25%	스트레스 금리의 50%	스트레스 금리의 100%
은행권 적용 대출	주택 담보 대출	주택 담보 대출, 신용대출	주택 담보 대출, 신용대출, 기타대출 등
2금융권 적용 대출	X	주택 담보 대출	주택 담보 대출, 신용대출, 기타대출 등

 

 

스트레스 금리는 기본 1.5% ~ 3%p 사이에서 정해집니다.

 

만약 스트레스 금리가 1.5% p 라면 2단계의 경우 50% 만 반영이 되기 때문에 0.75%p 의 가산금리 올려지게 되는 것입니다. 단 은행권의 수도권 주택 담보 대출에 대해서는 스트레스 금리 1.2%p 상향 적용을 시키게 됩니다.

 

대출한도 얼마나 변하게 되나요?

 

 

그렇다면 대출한도는 대체 얼마나 변하게 되는 것일까요?

 

많은 분들이 스트레스 DSR이 적용되게 되면 엄청나게 한도가 줄어드는 것이라고 생각하지만요. 그 정도는 3.3억정도를 빌릴 경우 약 3000 ~ 5000만 정도가 축소되는 수준이라고 할수 있습니다.

 

물론 이것도 적은 축소 수준은 아니지만 너무 크게 걱정하시는 분들도 많긴 하더라구요.

 

 

원금상환 방법에 따라서 금리 적용이 약간씩은 다르기 때문에 참고만 해주시면 좋을것 같습니다.

 

- 혼합형이란 5년 고정금리를 적용한후 변동금리를 적용하는 것을 말하구요.

- 주기형 한도란 5년을 주기로 변동금리를 적용하는 것을 말합니다.

 

그럼 다음으로는 주택 담보대출을 받기 위해서 꼭 알아야 하는 3가지에 대해서 알아볼게요. 궁금하신 분들은 바로 아래에서 이어서 확인해주세요.

 

주택 담보 대출 받을때 꼭 알아야할 내용들